El enfoque de la banca tradicional frente a las finanzas embebidas

Lunes 19 de Junio

Introducción

En la era digital actual, las finanzas embebidas están revolucionando la forma en que las personas interactúan con los servicios financieros. Este enfoque innovador permite la integración de herramientas financieras en plataformas y aplicaciones de terceros, brindando una experiencia de usuario más fluida y conveniente. Sin embargo, para la banca tradicional, la adopción de las finanzas embebidas presenta tanto desafíos como oportunidades. En este artículo, exploraremos cómo la banca tradicional se enfrenta a este nuevo paradigma y cómo está adaptando su enfoque para seguir siendo relevante en un entorno financiero en constante evolución.

El desafío de la disrupción tecnológica

La llegada de las finanzas embebidas ha planteado un desafío significativo para la banca tradicional. Las instituciones financieras establecidas se enfrentan a la interrupción tecnológica, ya que los usuarios ahora tienen acceso a una amplia gama de servicios financieros sin necesidad de recurrir a los bancos tradicionales. Las empresas de tecnología financiera (fintech) y las grandes empresas de tecnología han aprovechado esta oportunidad para ofrecer servicios financieros integrados, como pagos móviles, inversiones y préstamos, directamente a los consumidores. La banca tradicional se ha dado cuenta de que debe adaptarse y colaborar con estas nuevas empresas para mantener su relevancia en el mercado.

La colaboración con las fintech

En lugar de ver a las fintech como competidores, los bancos tradicionales están optando por colaborar con estas empresas emergentes. A través de alianzas estratégicas, adquisiciones y programas de incubación, los bancos tradicionales están incorporando la innovación de las fintech en sus propios modelos de negocio. Esta colaboración les permite ofrecer servicios financieros embebidos a sus clientes, brindándoles una experiencia más completa y diversificada. Además, las fintech pueden disminuir el alcance y la infraestructura establecida de los bancos tradicionales para expandir su base de clientes y acceder a recursos financieros.

La mejora de la experiencia del cliente

Las finanzas embebidas ofrecen a los bancos tradicionales la oportunidad de mejorar la experiencia del cliente al brindar servicios financieros de manera más rápida, conveniente y personalizada. Al integrar servicios como pagos, transferencias, inversiones y presupuestos en aplicaciones y plataformas de terceros que los clientes ya utilizan con frecuencia, los bancos tradicionales pueden eliminar las barreras y fricciones asociadas con los procesos financieros tradicionales. Esto permite a los clientes tener un mayor control sobre sus finanzas y acceder a servicios financieros de manera más eficiente.

La seguridad y la confianza

Uno de los aspectos clave para la banca tradicional en el contexto de las finanzas embebidas es garantizar la seguridad y la confianza en las transacciones financieras. Las instituciones financieras tradicionales cuentan con décadas de experiencia en la gestión de riesgos y la protección de los datos financieros de sus clientes. A medida que se integran en nuevos ecosistemas digitales, los bancos tradicionales están trabajando para garantizar la seguridad de las transacciones.

La regulación y el cumplimiento normativo

La banca tradicional está sujeta a una estricta regulación y cumplimiento normativo en la mayoría de los países. A medida que se involucre en el mundo de las finanzas embebidas, las instituciones financieras deben asegurarse de cumplir con todas las leyes y aplicables. Esto implica adaptar sus políticas y procedimientos internos para garantizar que las transacciones realizadas a través de plataformas de terceros cumplan con las pertinentes, como la prevención del lavado de dinero, la protección de datos y la privacidad del cliente. La banca tradicional trabaja en estrecha colaboración con los reguladores para establecer un marco adecuado que promueve la innovación y la protección del consumidor en el ámbito de las finanzas embebidas.

El aprovechamiento de los datos

Otro aspecto en el que la banca tradicional se está enfocando es el aprovechamiento de los datos generados a través de las finanzas embebidas. Con la integración de servicios financieros en múltiples plataformas, se generan grandes cantidades de datos que pueden ser analizados para obtener información valiosa sobre los patrones de gasto, las preferencias del cliente y las tendencias del mercado. Los bancos tradicionales están invirtiendo en tecnologías de análisis de datos y capacidades de inteligencia artificial para extraer información significativa de estos datos. Esto les permite personalizar aún más la experiencia del cliente, ofrecer productos y servicios adaptados a sus necesidades y mejorar.

En conclusión, la banca tradicional se enfrenta al desafío de las finanzas embebidas en el contexto de la transformación digital. Para seguir siendo relevantes, los bancos tradicionales están adoptando un enfoque de colaboración con las fintech, mejorando la experiencia del cliente, fortaleciendo la seguridad y la confianza, cumpliendo con las ajustadas y aprovechando los datos generados. Al adaptarse a este nuevo paradigma, la banca tradicional puede aprovechar las oportunidades que ofrecen las finanzas embebidas y seguir siendo una parte importante del ecosistema financiero.