LOS BANCOS NECESITAN HACER MÁS PARA ASEGURAR EL USO RESPONSABLE DE LA IA

La capacidad de la inteligencia artificial (IA) para transformar la forma en que funciona, consume y aprende el mundo se destaca por aplicaciones como ChatGPT. En servicios financieros, la transparencia en el uso de dicha tecnología es clave para proteger a los clientes y mantener su confianza.

La emoción en torno a la inteligencia artificial (IA) ha aumentado desde el lanzamiento de ChatGPT, el chatbot de OpenAI. En solo dos meses, se estimó que ChatGPT había alcanzado 100 millones de usuarios activos mensuales, con casos de uso diversos que incluyen la redacción de ensayos, la depuración de código y la composición de música.

Este gran salto en funcionalidad y adopción llevó a los principales líderes de la industria tecnológica a pedir una "pausa" en el desarrollo de sistemas de IA poderosos.

El 22 de marzo, la organización sin fines de lucro Future of Life Institute publicó una carta abierta instando a las instalaciones de investigación de IA a detener la creación de sistemas que puedan igualar la inteligencia humana. Más de 50.000 figuras de la industria, incluido el CEO de SpaceX, Tesla y Twitter, Elon Musk; el cofundador de Apple, Steve Wozniak; y Chris Larsen, cofundador de Ripple, han agregado sus firmas para detener la capacitación de modelos más grandes que GPT-4, la versión más nueva del sistema de modelo de lenguaje de OpenAI.

Su preocupación son los riesgos profundos que la IA avanzada representa para la sociedad y la humanidad si se deja sin control y sin regulación, y están pidiendo el desarrollo de sistemas sólidos de gobernanza de IA que incluyan autoridades reguladoras dedicadas a la IA, responsabilidad por el daño causado por la IA e instituciones bien financiadas para hacer frente a las interrupciones económicas y políticas que la IA causará.

Después de la publicación de la carta abierta, la Unesco ha pedido a los gobiernos que promulguen un marco ético global de IA.

Muchos gobiernos y reguladores ya han comenzado a trabajar en legislación de IA. Por ejemplo, el Parlamento Europeo tiene previsto votar sobre su proyecto de Ley de IA a finales de abril, con la adopción prevista para fin de año. El 29 de marzo, el gobierno del Reino Unido lanzó un libro blanco para guiar el uso de la IA en el Reino Unido, que incluía cinco principios para que los reguladores siguieran para apoyar mejor las experiencias de los clientes.

Si bien los bancos no están en la vanguardia del desarrollo de sistemas de IA poderosos, ya han estado utilizando la tecnología durante muchos procesos, incluida la autenticación de clientes, la detección de fraudes y la modelización de riesgos. Durante años, muchos han estado debatiendo y desarrollando marcos éticos y programas internos para abordar la IA responsable, ya que reconocen el profundo impacto que la tecnología podría tener en la vida de las personas, especialmente en áreas como la puntuación crediticia y los préstamos.

También entienden la importancia de la transparencia y la explicabilidad en su proceso de toma de decisiones para salvaguardar la confianza del cliente. Sin embargo, según un informe reciente de la plataforma de inteligencia independiente Evident, los bancos de América del Norte y Europa no informan públicamente sobre sus enfoques para el desarrollo responsable de la IA. Su investigación encontró que ocho de los 23 bancos más grandes de Estados Unidos, Canadá y Europa actualmente no proporcionan principios públicos de IA responsable.

La investigación encontró una falta de transparencia sobre cómo se usa la IA actualmente y cómo se puede usar en el futuro, lo que, según el informe, podría dañar la confianza de los interesados y sofocar el progreso. El informe también señaló la falta de un estándar para la presentación de informes de IA responsable.

Según el informe, solo tres bancos, JPMorgan Chase, Royal Bank of Canada (RBC) y Toronto-Dominion Bank, tienen un "enfoque estratégico demostrable" en la transparencia en torno a la IA responsable. "Cada uno mostró evidencia de crear roles específicos de liderazgo en IA responsable, publicar principios éticos e informes sobre IA, y asociarse con universidades y organizaciones relevantes", afirmó el informe.

Además de evaluar la transparencia, Evident también analizó a los bancos en tres áreas de IA adicionales: talento, innovación y liderazgo.

JPMorgan Chase encabeza el Índice de IA Evident en los cuatro pilares del índice, con éxito basado en un fuerte liderazgo e inversión sostenida durante medio década. RBC ocupa el segundo lugar, con un rendimiento particularmente fuerte en innovación y transparencia. Citigroup ocupa el tercer lugar, también con un buen desempeño en innovación.

Los bancos norteamericanos suelen estar por delante de las instituciones europeas, ocupando siete de los diez primeros lugares en el índice. El claro ganador europeo es UBS Group, en cuarto lugar, con ING y BNP Paribas también ubicándose en el top 10.

Los enfoques para contratar talento de IA también difieren por región. Los bancos norteamericanos tienen más probabilidades de contratar roles específicos de IA responsable, generalmente de grandes empresas tecnológicas, y los bancos europeos tienden a liderar la IA responsable dentro de sus equipos de ética de datos.

Según el informe: "Todos los bancos deberán mejorar la transparencia en torno al trabajo que están haciendo para mantenerse al día con la creciente conciencia pública de la IA y sus posibles impactos sociales. En última instancia, aquellos que lideren en transparencia podrán redefinir cómo son percibidos por la sociedad, crear ventaja competitiva y aprovechar mejor las oportunidades que presenta la IA".