A 35% crece colombianos que no podrían pagar al menos una de sus deudas segùn estudio de TransUnion

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  • La mayoría de las personas prevé que sus ingresos mejoren durante los próximos 12 meses, pero les preocupa la inflación, el aumento de las tasas de interés, disponibilidad de alimentos y la aparición de variantes del Covid 19.
  • Como aspecto positivo y nicho de oportunidad, 16% de los consumidores encuestados indicaron que a alguien de su hogar le aumentaron el salario, el 14% inició un nuevo negocio y 14% comenzó un nuevo trabajo.

Aunque en el primer trimestre del año los colombianos están sintiendo un menor impacto en sus finanzas como consecuencia de la pandemia (bajó de 37% a 30%) y proyectan que su situación pueda mejorar en los próximos 12 meses, aumenta su preocupación por la capacidad para pagar deudas (pasa de 30% a 35%), en un escenario donde además les inquieta temas que han empezado a ganar peso en la decisión de frenar gasto o de no tomar crédito, como el crecimiento del costo de vida, el aumento de las tasas de interés, la disponibilidad de alimentos.

Así lo revela la más reciente encuesta del Pulso del Consumidor colombiano que adelanta la compañía global de información TransUnion.

Los siguientes son algunos de los puntos más destacados del reporte del primer trimestre de este 2022:

Ingreso de los hogares, gastos y obligaciones

  • Sólo 7% espera que sus ingresos disminuyan en los próximos 12 meses, la mayoría espera que aumenten sus ingresos (72%) o se mantengan igual (21%).
  • Ingresos de los colombianos en primer trimestre de 2022, frente a cuarto trimestre de 2021
  • 30% disminuye ingresos
  • 33% los mantiene igual
  • 37% los mejora
  • Hogares más impactados con sus ingresos son:
  • 53% hogares de bajos ingresos (mensuales inferiores a un millón de pesos)
  • 30% hogares ingresos medios (mensuales entre $1 millón y $3 millones)
  • 19% hogares ingresos más altos (mensuales superiores a $3 millones).
  • Pérdida de empleo, reducción del salario y de horas de trabajo, siguen siendo los principales determinantes de la disminución de los ingresos.
  • 24% de todos los consumidores encuestados dijeron que alguien en su hogar perdió su trabajo, por debajo del 27% en el cuarto trimestre de 2021.
  • 19% y el 14% indicaron que alguien en su hogar tuvo su salario y horas de trabajo reducidas, respectivamente, inferior al 27% y 19% del cuarto trimestre de 2021, respectivamente.
  • De manera positiva, el 16% de los consumidores encuestados indicó que a alguien de su hogar le aumentaron el salario, el 14% que inició un nuevo negocio y 14% que inició un nuevo trabajo.

Preocupación alta por pago de deudas

  • 70% de todos los consumidores expresó preocupación por la capacidad para pagar sus deudas, frente al 63% del cuarto trimestre de 2021
  • 35% indicó que no podría pagar al menos una de sus obligaciones actuales en su totalidad, frente al 30% en el cuarto trimestre de 2021.

Cuatro temas que podrían frenar decisión de gasto y crédito de los colombianos

  • Inflación, aumento de tasas de interés, disponibilidad de alimentos y nuevas variantes del Covid 19, principales preocupaciones de los colombianos

Estos temas complejos y entrelazados pueden afectar las decisiones de gasto y crédito.

  • Inflación. 74% de los consumidores indicaron estar muy o extremadamente preocupados por la inflación y 80% están haciendo cambios en el gasto debido a la inflación.
  • Tasas de interés. 56% de los consumidores encuestados indicaron que el aumento de las tasas de interés tiene un impacto significativo en la decisión de solicitar o no un crédito en los próximos 12 meses.

Sobre el crédito

  • Para 95% de los consumidores el acceso al crédito es importante, pero menos de la mitad (43%) dicen tener suficiente acceso a crédito.
  • 46% de los consumidores se planteó solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente, pero finalmente no lo hicieron
  • 33% creía que el costo del nuevo crédito o de la refinanciación era demasiado elevado.
  • El 56% dijeron que el aumento de las tasas de interés tenía un gran impacto en la decisión de solicitar o no un crédito en los próximos 12 meses.
  • Del 47% que tenía previsto solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente durante el próximo año, 53% contemplaba un préstamo personal y 23% una nueva tarjeta de crédito.
  • El 62% de los consumidores encuestados indicaron que utilizan la banca online. Al solicitar un crédito digital, el 88% dijo que la aprobación en tiempo real era importante para ellos.
  • En el primer trimestre de 2022, el 29 % de los consumidores indicaron que habían sido objeto o víctima de un fraude digital, 4% menos que en el cuarto trimestre de 2021.