Buy Now, Pay Later: ¿Una opción financiera conveniente o una trampa para el consumidor?
Martes 11 de Julio
Introducción
En los últimos años, hemos presenciado un aumento en la popularidad de una opción de pago llamada "comprar ahora, pagar después". Esta modalidad, también conocida como BNPL (Buy Now, Pay Later), permite a los consumidores adquirir productos y servicios sin pagar de inmediato, extendiendo el pago a plazos más convenientes. Esta forma de financiamiento se ha vuelto popular en varios países del mundo y especialmente entre los jóvenes y en el comercio electrónico.
En Chile, algunas empresas y plataformas fintech desde hace un tiempo han comenzado a ofrecer servicios de BNPL flexible dentro de su propuesta de valor, permitiendo a los consumidores dividir los pagos de sus compras en cuotas mensuales. Sin embargo, en comparación con otros países de Latinoamércia, en Chile, el BNPL aún no ha logrado la misma penetración y es probable que así sea porque el acceso a tarjetas de crédito es mayor que en los demás países de la región.
Si bien esta opción parece atractiva, es importante analizar detenidamente sus implicaciones antes de decidir utilizarla. En este artículo, exploraremos los beneficios y riesgos asociados con el "comprar ahora, pagar después".
¿Cómo funciona el Sistema?
"El BNPL es un sistema que se basa en la forma de evaluación del comportamiento con inteligencia artificial y, aunque se proponga como una nueva propuesta, es la base sobre la que operan las FinTech", explicó el CEO de AppAR, Erich Philipp.
"El objetivo es disminuir el trámite o limitación que pueda tener una tarjeta de crédito o un banco y, más que respaldo para otorgar el crédito, se basa en el comportamiento de pago", señala el ejecutivo.
Beneficios del "compra ahora, paga después"
Uno de los principales beneficios de esta opción es su conveniencia. Permite a los consumidores adquirir productos sin tener que desembolsar el dinero de inmediato, lo que puede ser útil cuando se enfrentan a gastos inesperados o cuando se desea realizar una compra importante sin afectar significativamente la liquidez. Además, muchas plataformas BNPL ofrecen plazos flexibles y opciones de pago personalizadas, lo que brinda mayor control sobre las finanzas personales.
Otro aspecto positivo es la facilidad de acceso. A diferencia de los préstamos tradicionales, el "comprar ahora, pagar después" no requiere una extensa verificación crediticia, lo que lo convierte en una opción más accesible para aquellos con un historial crediticio limitado o problemas financieros pasados. Esto ha permitido que un mayor número de personas puedan acceder a bienes y servicios que de otra manera podrían haber estado fuera de su alcance.
Riesgos asociados con el "compra ahora, paga después"
Uno de los mayores riesgos es la acumulación de deudas. Al aplazar los pagos, existe el peligro de caer en la tentación de realizar compras impulsivas o exceder el presupuesto, lo que puede resultar en una carga financiera insostenible a largo plazo. Es esencial tener una disciplina financiera sólida y comprender plenamente los términos y condiciones antes de comprometerse con un plan BNPL, ya que la compra por este medio no tiene una regulación específica en Chile.
Otro riesgo está relacionado con los costos adicionales. Aunque algunos planes BNPL no cobran intereses si no se cumplen los plazos de pago establecidos, otros sí las pueden aplicar o generar comisiones ocultas. Es fundamental leer detenidamente los términos del contrato y calcular los costos totales antes de optar por esta alternativa. Además, si se incumplen los plazos de pago, pueden aplicarse cargos por demora, lo que aumentará aún más la deuda.
Por último, “aquel que piense que estos productos no bancarios no afectarán sus reportes como Dicom están muy equivocados. La gracia justamente de los productos digitales y la tecnología es que pueden rastrear todos tus movimientos y el no pago afectará el algoritmo de aprobación en el otorgamiento del monto para el BNPL”, advierte Erich Philipp.
Conclusión
El "comprar ahora, pagar después" ha ganado popularidad como una opción de pago flexible y accesible en los últimos años. Sin embargo, es fundamental utilizar esta opción de manera responsable y consciente. Si bien puede brindar beneficios financieros inmediatos, también conlleva riesgos significativos si se utiliza de manera irresponsable. Antes de optar por esta modalidad, es recomendable evaluar la capacidad de pago, leer detenidamente los términos y condiciones, y considerar alternativas de financiamiento. Al hacerlo, los consumidores podrán tomar decisiones informadas y evitar caer en una trampa financiera potencialmente perjudicial.
Recuerda siempre consultar con un asesor financiero antes de comprometerte con cualquier opción de pago para garantizar que se ajuste a tus circunstancias y objetivos financieros individuales.
Artículos Relacionados
