Tuya, una compañía especializada en conectar el corazón del pueblo colombiano con Éxito

En concordancia con una trayectoria de Almacenes Éxito, de más de 110 años en el mercado y su posición número uno del comercio al detal en el país, sin duda uno de los productos financieros que ha logrado ocupar un espacio en el corazón del pueblo colombiano es la Tarjeta de Crédito Éxito operada por Tuya, Compañía de Financiamiento especializada en el sector retail, que representa el 15% del total de tarjetas de crédito del mercado en Colombia con un total de 2.3 millones de plásticos a cierre de 2018

Atiende a 2.6 millones de clientes, cerca del 60% de estos corresponden a personas con ingresos hasta de dos salarios mínimos. Para el 36% de este total, la tarjeta de crédito Tuya representa la oportunidad de acceder a una mejor calidad de vida y aprender a manejar de forma estratégica sus finanzas.

Lo anterior se hace evidente en su composición de cartera: según cifras de la Superintendencia Financiera, mientras en el total de entidades crediticias el 89% del saldo de cartera colocada en tarjeta de crédito está representado en clientes que reportan ingresos mayores a 2 salarios mínimos y tan solo el 11,4% corresponde a personas con ingresos menores; en Tuya la proporción de clientes de menores ingresos es del 37%, tres veces más.

Tuya cuenta con gran alcance a nivel nacional, estando presentes en más de 50 municipios con 173 centros de atención en diferentes zonas del país en los cuales se busca ofrecer una atención de calidad a sus clientes y estar más cerca de ellos.

Además de la Tarjeta Éxito, la entidad opera la tarjeta de marca privada Alkosto y además cuenta con la Tarjeta Carulla Gold de la franquicia Master Card y ofrece en menor medida el producto Fiado Éxito un crédito no rotativo de mediano plazo. Uno de sus pilares de fidelización está representado en el programa de lealtad que nace de la alianza entre Grupo Éxito y Bancolombia.

Sin duda el profundo entendimiento de las poblaciones de ingresos bajos y la creación de experiencias positivas en la cotidianidad de su diario vivir con oportunidades de adquirir bienes y servicios que les mejoren su condición de vida, son pilares fundamentales de la estrategia de Tuya para consolidar la fidelización de sus clientes. Carlos Iván Villegas, presidente de Tuya nos cuenta de qué manera se han venido construyendo esos aspectos diferenciadores de la oferta de Tuya al mercado y en donde vislumbra sus mayores desafíos y oportunidades para este año, en esta compañía que encuentra en la tarjeta de crédito su razón de existir, al concentrar el 98% de su cartera total.

¿En cuáles premisas o atributos sustenta la entidad la diferenciación de su oferta de valor, en un mercado cada vez más competido y en un producto cada vez más estandarizado como es la tarjeta de crédito?

Para nosotros los clientes son el centro de nuestra estrategia corporativa y es por ellos que trabajamos día a día

En este sentido una de nuestras principales premisas parte del entendimiento que todos los clientes son diferentes, es por esto, que gran parte de nuestro trabajo consiste en tener un conocimiento profundo de cada uno de ellos e identificar cómo son, sus gustos, comportamientos, expectativas, formas de pago, el uso que le dan a nuestros productos e incluso como utilizan los beneficios que tenemos para ellos. Este monitoreo constante, nos permite diversificar nuestro portafolio de productos y servicios teniendo la certeza de que lo que les ofrecemos cada vez está más cerca de aquello que necesitan y desean.

Uno de nuestros mayores retos, como actor relevante del mercado de las tarjetas de crédito, es seguir aportando al desarrollo económico del país, para lograrlo, le apostamos a la inclusión financiera. Es por esto que la mayoría de nuestros clientes son personas con ingresos entre 1 y 2 salarios mínimos y cerca de un 37% de ellos nunca habían tenido experiencia en el sector. 

También somos conscientes de la importancia que tiene la educación financiera. Por ende, somos una entidad que acompaña a sus clientes en todo el ciclo del producto, con el fin de que estos hagan un uso inteligente de sus finanzas.

Esto lo hacemos utilizando un lenguaje claro, directo y transparente y poniendo a su disposición horarios de atención más extensos que la banca tradicional.

Además del producto, en Tuya consideramos que las experiencias positivas, son un factor clave no sólo para generar credibilidad en nuestros clientes, sino para que estos nos recomienden con otras personas.

Por ende, además de poner a su disposición un portafolio de productos diversificados, cuidamos cada uno de los detalles relacionados con su experiencia, siendo ágiles en nuestros procesos de otorgamiento, brindando respuestas útiles, claras y efectivas en cada uno de los canales que tenemos para ellos.

Lo anterior se fortalece poniendo a su disposición el mejor equipo humano, el cual busca con cada una de sus acciones que los clientes se sientan en una entidad alegre, amable y cuya prioridad son ellos.

¿De qué manera se prepara la entidad de cara al 2020, para sortear con éxito los retos y desafíos que impone el nuevo ecosistema financiero en plena reinvención, dada la convergencia de mega-tendencias como la digitalización, el Big Data, la conectividad global, las nuevas tecnologías Fintech, la economía circular, la inteligencia artificial, la sofisticación del ciberdelito, la transformación del alcance y la interacción social que imponen las redes sociales, con la consecuente transformación del consumidor? 

Desde el 2017 la compañía viene trabajando en una nueva estrategia corporativa con el fin de adaptarse a los retos que se presentan en la industria y ser rentables y sostenibles en el largo plazo.

Por esto en el 2018 afianzamos con nuestro cambio de marca, el inicio de una nueva etapa en Tuya

El nuevo modelo de negocio busca exaltar el propósito de la compañía, el cual más allá que otorgar una tarjeta de crédito, busca educar y acompañar al cliente para que este administre estratégicamente sus finanzas, realice compras inteligentes y cree un historial crediticio sano.

Para que esto siga siendo una realidad en nuestro negocio, continuaremos ubicando al cliente en el centro de nuestra estrategia y a partir del conocimiento que tenemos de él, le brindamos productos hechos a la medida y experiencias que logren conectarnos con sus emociones de una forma clara, rápida y segura.

En este proceso la comunicación simple y multicanal jugará un papel fundamental. Por ende empezamos a incorporar soluciones digitales y de autogestión, que nos permiten estar dónde y cuándo nuestros clientes nos necesiten.

Continuamos trabajando por la inclusión financiera de nuestro país y seguiremos siendo esa entidad que le abre las puertas a miles de colombianos, para que hagan realidad sus sueños y permanezcan en el tiempo gracias a la calidad del producto, el servicio y la experiencia que viven con nosotros.

¿Dónde están las grandes oportunidades de la Banca en 2019?

Sin lugar a duda una de las grandes oportunidades del sector financiero, es la bancarización de los colombianos por medio de la inclusión financiera, esto le permitirá a miles de personas acceder a productos que para muchos pueden ser considerados un lujo, como un celular, pero que para otros se convierten en una herramienta que les permite acceder a un empleo y así, mejorar su calidad de vida y la de sus familias.

Esta inclusión hace que otro de los principales retos sea la reinvención de las entidades financieras hacia un modelo de negocio mucho más cercano y amable con sus clientes.  Para lograrlo las marcas deben poner al cliente en el centro de su estrategia y de esta manera ofrecer productos, servicios y experiencias que estén alineados con sus expectativas y necesidades partiendo de un conocimiento profundo de quienes son sus clientes.