Viviendo el crédito
En reciente informe del mes de mayo de 2024, el Regulador y Supervisor Financiero de Chile, a través de la Comisión para el Mercado Financiero analiza los logros de la implementación de la Ley Fintec en Chile. Este ha sido un proceso significativo para el desarrollo del sector fintech y la modernización del mercado financiero del país. En este artículo, resumiremos los principales avances y desafíos que se han enfrentado en el último año.
En su reciente análisis, publicado a principios de abril de 2024, el Banco Mundial ha identificado los importantes desafíos que enfrenta la economía ecuatoriana, resaltando dos puntos cruciales que impactan tanto en la economía general como en el sector bancario:
Estabilidad de tasa de interés líder podría aportar a una mejora en la cartera bancaria en Guatemala
El Banco de Guatemala (Banguat) ha mantenido la tasa de interés líder en un 5% por once meses consecutivos, según el comunicado emitido por la Junta Monetaria el 24 de abril, informó Álvaro González Ricci, presidente del Banco. Esta tasa de interés líder del 5% es clave, ya que los bancos centrales utilizan esta herramienta para regular la cantidad de dinero en circulación, influyendo así en la inflación y otros aspectos del crecimiento económico.
La reciente Encuesta sobre Créditos Bancarios, realizada por el Banco Central de Chile para el primer trimestre de 2024, ofrece una visión equilibrada del mercado crediticio. En términos de oferta, las condiciones se mantienen mayormente estables, con un alto porcentaje (91%) de bancos indicando que no han cambiado las condiciones para créditos hipotecarios. Asimismo, para las grandes empresas, se observa una reducción significativa en el porcentaje de bancos que reportan condiciones más exigentes, disminuyendo del 31% al 7%.
El reciente Boletín Mensual de Estadísticas del Sistema Financiero (marzo 2024), publicado por la Superintendencia de Bancos de Guatemala, ofrece un panorama alentador sobre el crecimiento continuo de la cartera de créditos en el país. A medida que la economía se fortalece, es natural que también aumente la cartera vencida, especialmente en el segmento de créditos de consumo. No obstante, los incrementos observados son manejables y pueden controlarse eficazmente mediante la implementación de políticas conservadoras de riesgo y un sólido enfoque en la recuperación.
En el corazón de Centroamérica, una revolución silenciosa está tomando forma, transformando la manera en que las personas interactúan con los servicios financieros y abriendo puertas a oportunidades económicas que antes parecían inalcanzables. La iniciativa “Fintech Industry: Vehicle for Financial Inclusion” del BID Lab, en colaboración con asociaciones de Fintech de El Salvador, Guatemala y Honduras, está liderando este cambio.
En el cambiante panorama económico actual, la gestión de créditos y cobranzas se convierte en un barómetro de la salud financiera de un país. El Banco Central de Chile ha publicado recientemente los resultados de su Encuesta sobre Créditos Bancarios correspondiente al primer trimestre de 2024, proporcionando una visión detallada de las tendencias en la oferta y demanda de crédito. Este artículo se sumerge en los hallazgos de la encuesta para ofrecer una perspectiva analítica que pueda servir de guía a los profesionales del sector de créditos y cobranzas.
Informe especial de demanda y tasas de aprobación en créditos comerciales - SFC
El Informe especial de demanda y tasas de aprobación en créditos comerciales, se constituye en un interesante análisis, desarrollado por María José Vélez Rodríguez y Giovanny Andrés Ninco Hernández de la Delegatura Adjunta de Riesgos de la Superintendencia Financiera de Colombia, que tiene como objetivo medir el comportamiento de la demanda y la tasa de aprobación del crédito comercial desde octubre 2022 hasta febrero de 2024.
Según el Reporte de Actualidad del Sistema Financiero a cierre del mes de febrero de 2023 de la Superfinanciera de Colombia, el saldo bruto de la cartera ascendió a $685b y el indicador de profundización, se situó en 43.6% del PIB (medido como la relación de cartera bruta a PIB).
Microcréditos modificados podrán mantener su calificación y su condición de modificados, siempre y cuando no superen los 60 días de mora. Superado este plazo deberán marcarse como Reestructurados.
Sin duda hay gran preocupación por el alto deterioro que viene presentando la cartera vencida y en el segmento microfinanciero las alarmas están prendidas, teniendo en cuenta la vulnerabilidad de este segmento.
De diciembre de 2023 a enero de 2.024 el saldo de cartera vencida de Microcrédito paso del 8,2% al 9.7%.