LA TRANSFORMACIÓN DIGITAL EN LA COBRANZA: una necesidad

En el entorno financiero actual, la morosidad es un desafío que afecta directamente la estabilidad y el flujo de caja de las empresas en Chile. Hoy, más que nunca, donde la morosidad mayor a 90 días alcanzó un 2,32%, su nivel más alto en los últimos 12 años según el informe de morosidad de la CMF, la gestión eficiente de cuentas por cobrar es esencial para la viabilidad a largo plazo de cualquier negocio.

En este contexto, la transformación digital se vuelve una necesidad para optimizar los procesos de cobranza, minimizar los riesgos y mantener la liquidez de las empresas. El ciclo de crédito, desde la prospección hasta la recuperación, está experimentando una revolución impulsada por herramientas tecnológicas que permiten automatizar, monitorear y gestionar de manera eficiente las cuentas por cobrar. Estas soluciones no solo ahorran tiempo y recursos, sino que también reducen el riesgo de error humano y mejoran la comunicación con los clientes, al permitir un seguimiento constante y personalizado.

Prevención: La Primera Línea de Defensa

Desde nuestra experiencia, la prevención se ha convertido en la estrategia más efectiva para evitar pérdidas causadas por incobrables. Contar con políticas de crédito claras, basadas en análisis detallados del riesgo crediticio, solvencia y antecedentes legales de los clientes, es el primer paso para reducir los incobrables. La tecnología facilita este proceso, brindando acceso a información actualizada de boletines comerciales, antecedentes laborales y datos financieros, lo que permite tomar decisiones más informadas y evitar otorgar crédito a clientes con un alto riesgo de incumplimiento.

Automatización del Cobro: El Momento Oportuno es Clave

Pero no es solo la prevención lo que define el éxito en la cobranza. Actuar rápido es clave. La probabilidad de éxito en la recuperación de una deuda disminuye significativamente a medida que pasa el tiempo. Aquí es donde las herramientas tecnológicas que automatizan el seguimiento de facturas y envían recordatorios automáticos marcan la diferencia, permitiendo iniciar las acciones de cobro en el momento oportuno. Al integrar estas herramientas en las etapas tempranas del ciclo de cobranza, las empresas pueden identificar señales de alerta y prevenir situaciones de morosidad antes de que escalen.

Recuperación: Gestión Eficiente de Morosidades

Para evitar riesgos financieros a causa de morosidades, ofrecer opciones flexibles de pago a clientes con dificultades económicas es una estrategia fundamental para mitigar el impacto de la morosidad.

En CobranzaOnline, hemos comprobado que la implementación de alternativas como los convenios de pago o la aceptación de pagos parciales, no solo permite la recuperación del crédito, sino que también fortalece la relación con el cliente.

Estas medidas, acompañadas de un canal formal para la gestión de reclamos, resuelven de manera eficiente los malentendidos que a menudo generan retrasos en los pagos. Al adoptar un enfoque proactivo y flexible, las empresas pueden minimizar el riesgo financiero, manteniendo al mismo tiempo la confianza y fidelidad del cliente.

Si bien, todas estas medidas ayudan a reducir los impagos y cuidar el flujo de caja de la empresa, lamentablemente no todas las deudas pueden ser resueltas internamente, y es aquí donde la recuperación de casos complejos se convierte en un reto significativo y externalizar o contar con herramientas de cobranza extrajudicial son una opción atractiva. Al emplear estrategias como la publicación del deudor en boletines comerciales y el sistema financiero, el incentivo para pagar se multiplica, minimizando el riesgo de tener que recurrir a acciones judiciales costosas. La publicación es una acción altamente efectiva, ya que afecta directamente el historial crediticio del cliente moroso, limitando su acceso al crédito, licitaciones y nuevos negocios mientras no se aclare la deuda.

Un Llamado a la Acción

La digitalización en la cobranza no es solo una tendencia, sino una necesidad imperante para la sostenibilidad financiera. Las empresas que aún no han dado el salto hacia la adopción de herramientas tecnológicas están en riesgo de quedar rezagadas en un mercado cada vez más competitivo. La eficiencia en la recuperación de las cuentas por cobrar es clave para mantener la liquidez, especialmente en tiempos de incertidumbre económica como los que estamos viviendo.

La adopción de tecnología no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también refuerza la transparencia y la relación con los clientes. Las herramientas digitales permiten que las empresas ofrezcan a sus deudores canales de comunicación más claros, como la posibilidad de gestionar sus reclamos, o reestructurar su deuda de forma sencilla. Este enfoque no solo beneficia a las empresas acreedoras, sino que también mejora la experiencia del cliente, lo que es esencial para mantener relaciones comerciales saludables a largo plazo.