Una herramienta de Mareigua, innovadora, que genera verdadera inclusión financiera y permite predecir la capacidad de pago

L os últimos años han sido un periodo de desafío para los diferentes sectores económicos, incluyendo el sector financiero. La incertidumbre económica, la competencia en el mercado sumado a la evolución tecnológica han llevado a un cambio constante en el panorama financiero. Con un nuevo año que apenas comienza y que ya está planteando retos importantes, como la necesidad de atraer nuevos clientes y gestionar adecuadamente el riesgo en las entidades financieras, es fundamental que se utilicen herramientas innovadoras para lograr mejores resultados tanto para entidades financieras como para sus clientes.

Entendiendo la importancia de la evolución en el ciclo de crédito y aplicando 30 años de conocimiento específico del mundo de ingresos y empleo, Mareigua ha desarrollado herramientas de análisis avanzado, como lo es el Score de Desempleo. Este score estima la probabilidad de que una persona, que se encuentre como empleado o independiente en alguno de sus trabajos, mantenga su capacidad de pago o ingresos de forma consecutiva en los siguientes seis meses.

El Score de desempleo es un modelo de predicción basado en estadísticas y aprendizaje automático. Ha sido entrenado con un vasto conjunto de datos compuesto por más de 18 millones de registros, utilizando algoritmos de última generación convirtiéndolo en una herramienta esencial, innovadora y precisa para las entidades financieras a la hora de gestionar su cartera de manera efectiva y proactiva, permitiendo cambiar la revisión sobre los modelos tradicionales y la visión cerrada únicamente al comportamiento de pago histórico.

Este producto ha sido adoptado por varias entidades financieras que lo utilizan en diferentes etapas del ciclo de riesgo, como la originación y la cobranza. Los resultados de uso son excelentes y una reciente evaluación muestra que, en comparación con herramientas similares enfocadas en el comportamiento de pago, su uso ha permitido reducir en un 13% las pérdidas de crédito en las diferentes entidades. Basándose en la información de originación, se evidencia el siguiente caso de éxito que ha tenido al permitir generar una mayor discriminación sobre la tasa de mora alcanzada por los clientes:

Es así como al emplear únicamente éste modelo se logra excluir el grupo de menor puntaje (mayor probabilidad de desempleo), se evidencia la disminución en las pérdidas de crédito.

Otra aplicación en la que Mareigua ha estado constantemente realizando el acompañamiento es al combinarlo en las estrategias con modelos tradicionales de comportamiento de pago, donde se pueden generar mejoras en la originación, con menor riesgo y mayor tasa de aprobación, segmentando de una manera más eficiente y generando mejores resultados.

Así, el score de Desempleo demuestra su potencial predictivo y se vuelve cada vez más relevante en las entidades permitiéndoles tomar decisiones informadas, disminuyendo eventuales riesgos y permitiendo ingresar a nuevos segmentos, pues no se limita a un historial crediticio. De esta manera, Mareigua ratifica su compromiso de generar valor a lo largo del ciclo de crédito con sus soluciones innovadoras basadas en la capacidad de pago de las personas.

 

 

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